כל בעל רכב מנועי, פרטי או מסחרי עד 3.5 טון, מחויב להחזיק ביטוח חובה, על פי חוק. ביטוח החובה מספק הגנה לנפגעים בתאונה, בין אם מדובר בבעל הרכב, בנוסעים, או בהולכי הרגל שנפגעו, ומאפשר לאותם נפגעים לקבל פיצוי וטיפול רפואי בהתאם לחומרת מצבם, ובלי שום קשר למצבם הכלכלי, או למצבו הכלכלי של הפוגע.
הביטוח מכסה את כלל העלויות על ההוצאות הרפואיות, וכן פיצוי על הכאבים והסבל שנגמרו כתוצאה מאותה התאונה, ופיצוי על אובדן כושר ההשתכרות - בגובה של עד שלוש פעמים השכר הממוצע במשק, לכל היותר. עם זאת, הביטוח לא כולל פיצוי על הנזק שנגרם לרכב עצמו, לרכוש או לרכבים אחרים, כשאת אלו מכסים הביטוח המקיף וביטוח צד ג'.
מחירו של ביטוח החובה
מחיר ביטוח החובה נקבע על פי מאפיינים שונים של הרכב ושל הנהגים בו. בין שאר הפרמטרים שנלקחים בחשבון הם גיל, שנות רישיון ומספר הנהגים ברכב, כמו גם העבר הביטוחי שלהם, והאם יש להם היסטוריית תאונות. בנוסף נלקחים בחשבון גם פרטי הרכב עצמו; הדגם, שנת הייצור, רמת הבטיחות ומערכות הבטיחות שיש בו, כמו מספר כריות האוויר מה ברכב, ועוד.
נציין כי עד שנת 2001 היה לביטוח החובה תעריף אחיד, אולם בשנה זו אותו תעריף בוטל ומאז כל חברת ביטוח בוחרת לתמחר את הביטוח בצורה שונה, מה שמוביל לפערי מחירים בין החברות. עם זאת, התעריפים הללו חייבים באישור המפקח על הביטוח, כך שהפערים לרוב - קטנים.
לכן ומכאן, כשניגשים לבחון את מחיר הביטוח צריך להבין שמדובר בשקלול שבין מאפייני הנהג והרכב, ובין חברת הביטוח בה בחרתם.
הפרמטרים לקביעת מחיר ביטוח החובה
הפרמטרים לקביעת מחיר הביטוח נקבעים על ידי משרד האוצר, וכל חברת ביטוח מכניסה אותם לשכלול כשהיא ניגשת לחשב את מחיר הביטוח. בין שאר הפרמטרים שמשפיעים על מחיר הביטוח:
• מין וגיל הנהג: בין הפרמטרים המרכזיים לשקלול מחיר הביטוח יהיו מין, גיל וותק הנהיגה – של הנהג הצעיר ברכב
• היסטוריית התאונות: עוד פרמטר שיכנס לשקלול מחיר הפוליסה הוא חישוב כולל של התאונות שביצעו כלל הנהגים הרכב בשלוש השנים שקדמו לרכישת הביטוח
• היסטוריית הרשעות ושלילות: היסטוריית ההרשעות והשלילות של כלל נהגי הרכב בשלוש השנים שקדמו לרכישת הביטוח
• סוג הרכב: האם הרכב הוא פרטי, מסחרי, רכב שכור ועוד
• מאפייני הרכב: מערכות הבטיחות שמותקנות ברכב, גודל הרכב, סוג הדגם ושנת הייצור ועוד
יש לציין כי בעוד שמחירי ביטוחי החובה יהיו דומים לרוב, ועם שונות קטנה ביניהם, הפרמטרים שמנינו לעיל ישפיעו בעיקר ובצורה דרמטית על מחיר הביטוח המקיף וביטוח צד ג' שכדאי לרכוש בנוסף לביטוח החובה.
עם זאת, לפני שתבחרו בחברת הביטוח דרכה תבטחו את הרכב, עברו ב-zap השוואת מחירי ביטוח, וודאו שקיבלתם את ההצעה הטובה והמשתלמת ביותר.